Im vorgelegten Reformkonzept sieht die Deutsche Kreditwirtschaft den nötigen Impuls für eine zukunftsfähige private Altersvorsorge. Der steuerlich geförderte Sparplan auf Wertpapieren und das Altersvorsorgedepot ohne Beitragsgarantien reduzieren Kosten und erleichtern den Zugang zu Kapitalmarktanlagen. Die Auszahlungsvarianten bis zum 85. Lebensjahr erhöhen die Flexibilität im Ruhestand. Die DK betont, dass ein angemessener Kostendeckel sowie die Aufnahme selbstständig Erwerbstätiger essenziell sind, um breite Nutzergruppen zu erreichen und die Wirksamkeit der Reform zu maximieren.
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Weniger Informationspflichten sollen Kunden vor Überforderung und Komplexität schützen
Die Deutsche Kreditwirtschaft beurteilt den vorliegenden Entwurf als wertvolle Gelegenheit, die private Altersvorsorge in Deutschland grundlegend zu renovieren und nachhaltig zu stärken. Entscheidend ist eine praxistaugliche Ausgestaltung, welche unnötige bürokratische Auflagen weitgehend vermeidet und Informationspflichten bewusst minimiert. Dieser klare Fokus verhindert eine Überlastung der Kunden mit zu vielen Details. Nur so kann die Reform in der Praxis umgesetzt werden, um das Vorsorgesystem transparenter und zukunftsfähiger zu gestalten.
Flexibel investieren in Wertpapiersparpläne sichert langfristiges Renditepotenzial für Nutzer
Als federführender Vorstand im Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken und Sprecher der Deutschen Kreditwirtschaft erläutert Daniel Quinten die Einführung eines Altersvorsorgedepots ohne feste Garantieversprechen. Gepaart wird dieses Depot mit einem steuerlich geförderten Wertpapiersparplan, der Verbraucherinnen und Verbrauchern den kosteneffizienten und flexiblen Zugang zu Aktien, Anleihen und Fonds ermöglicht. Diese Neuregelung eröffnet neue Perspektiven, langfristige Renditen an den Kapitalmärkten zu realisieren und maßgeschneiderte Altersvorsorgelösungen zu gestalten.
Pflichtverrentung entfällt zugunsten flexibler Auszahlungen bis mindestens 85 Jahren
Mit der Befreiung von der Pflicht zur direkten Verrentung und der Einführung variabler Auszahlungsformate bis zum 85. Lebensjahr wird Versicherungsnehmern eine umfassende Gestaltungsfreiheit eingeräumt. Sie können ihren Auszahlungszeitpunkt selbst bestimmen, Auszahlungsraten modulieren und so besser auf persönliche Bedürfnisse und Marktveränderungen reagieren. Dieser Ansatz fördert die individuelle Finanzplanung im Ruhestand, unterstützt die Versorgungssicherheit und macht moderne private Vorsorgelösungen aufgrund der gesteigerten Flexibilität besonders ansprechend.
DK betont: Fairer Kostendeckel sichert qualitativ hochwertige private Kundenberatung
Aus Sicht der Deutschen Kreditwirtschaft kann ein zu strenger Kostendeckel im Standard-Altersvorsorge-Depot den Umfang persönlicher Beratung deutlich reduzieren. Eine zu starke Begrenzung der Verwaltungsgebühren macht es für Anbieter unwirtschaftlich, ausführliche Beratungsgespräche oder individuell angepasste Risikoprofile anzubieten. Besonders betroffen wären Sparer, die aufgrund geringer Vorerfahrungen oder spezieller Lebenssituationen auf eine eingehende, maßgeschneiderte Betreuung angewiesen sind, um eine für sie optimale und nachhaltige Altersvorsorgestrategie zu finden und ein hohes Maß Servicequalität sicherzustellen.
Bessere Altersvorsorge: Zuschüsse für Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende gefordert
Die Deutsche Kreditwirtschaft befürwortet die Öffnung der staatlichen Rentenförderung für selbstständig Erwerbstätige, Freiberufler und gewerbliche Hersteller. In Übereinstimmung mit einer Bundesratsforderung soll dadurch die private Altersvorsorge deutlich breiter aufgestellt werden. Insbesondere jene, die ausgenommen sind vom gesetzlichen Rentenanspruch, erhalten mit dieser Maßnahme Zugang zu Zuschüssen und Steuervergünstigungen. Damit wird ihre Vorsorgesituation langfristig stabilisiert und zugleich der demografischen Entwicklung Rechnung getragen.
Privatwirtschaftliche Ausrichtung fördert Produktvielfalt, Innovation sowie dauerhafte langfristige Marktanpassungsfähigkeit
Durch die Ausrichtung auf privatwirtschaftliche Umsetzung fördert der Entwurf den Marktmechanismus und setzt Anreize für Anbieter, innovative Vorsorgesysteme zu entwickeln. Finanzinstitute und Versicherungsgesellschaften werden motiviert, passgenaue Investmentstrategien für unterschiedliche Zielgruppen zu erarbeiten und dabei digitale Tools sowie agile Prozesse zu integrieren. Gleichzeitig bietet die Liberalisierung Raum für Kooperationen, Joint Ventures und interdisziplinäre Allianzen, um das Dienstleistungsportfolio zu erweitern, Kostenvorteile zu realisieren und Kunden eine breitere Auswahl an Vorsorgemodellen zu bieten.
DK betont: Staatliche Förderung auch für Selbstständige, Freiberufler nötig
Die Reformvorschläge sehen vor, einen steuerlich geförderten Wertpapiersparplan mit einem innovativen, beitragsgarantiefreien Altersvorsorgedepot zu vereinen. Anlegerinnen und Anleger erhalten dadurch kostengünstige Zugänge zu Aktien-, Fonds- und Rentenmarktchancen. Die Regelung erlaubt flexible Auszahlungen bis zum vollendenden des 85. Lebensjahres und steigert dadurch die individuelle Rentenplanung. Ein dynamischer privater Wettbewerb fördert Produktvielfalt und Effizienz. Ein konsequenter Kostendeckel sowie staatliche Förderung für Selbstständige gelten als essenzielle Parameter für eine dauerhafte, breit angelegte Wirkung.
